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银行理财收益率滑坡,有没有替代品?这款“固收+”了解一下 | 特约发布

2021-01-07 21:41:54
   2021年投资理财如何开好“投”?有句老话说得好,财不进急门,新年开局,首先要稳。
说到“稳“就忍不住要吐槽了,现在想找一个低风险、稳收益的投资工具,太难了。市场利率一路走低,银行理财的收益率跟着滑坡,2020年12月20日当周,全市场人民币理财产品一年期预期收益率还有3.89%,一周以后就下滑到3.78%(数据来源:Wind)。并且在政策要求打破刚兑的背景下,银行理财也纷纷改成了净值化产品,不再像过去那样稳赚不赔。去年一波债市暴雷,个别银行理财也曾出现过当期产品亏损。
前几年躺赢5%以上收益率的好日子,似乎回不去了。

对“稳健型投资者”而言,有没有一些替代性选择呢?日前民生银行联合嘉实基金等18家大型基金公司,全新推出理财替代主品牌“民生磐石”。
1月11日, “民生磐石”系列的开年力作——嘉实民安添岁稳健养老一年持有期混合FOF基金即将在民生银行首发,通过民生银行购买,还能享受认购费低至1折的优惠。
该基金将采用类“固收+”策略,同时依托实力雄厚的资产配置团队以及王牌FOF舵手郑科,旨在为稳健投资提供新的选择。
这只基金有5大特点,让它与其它固收+有很大的区别。
当然,风险和收益总是对等的,基金也不是包赚不赔的。所以还请投资人朋友往下阅读,了解好这一基金产品的策略和底层资产。下面就从5个关键词来详细盘一盘~
1、 FOF
Wind数据显示,成立于2018年前的固收+基金(偏债混合、混合债),近三年平均收益率达到了22%,平均最大回撤只有6%。风险不高、收益不低,固收+基金堪称最懂攻守道。仅2020年市场就发行了两百多只“固收+”基金,募集规模超过了3000亿元,可以说是人气爆棚。
那么,问题来了,固收+这么多,到底该选哪一个?
FOF是一种特殊的基金,又称为基金中的基金,FOF基金经理的工作是通过一系列标准,筛选出优质的基金建立基金组合,以获得更加稳健持续的投资回报。嘉实民安添岁稳健养老一年持有期混合(FOF)基金就是来解决选择困难症的,基金经理将在几千只基金中用专业水平选出更值得配置的基金,获取投资收益。
同时,FOF模式可以突破传统“固收+”以股市和债市为集中投资标的,底层资产来源扩充至全市场大类资产。比如嘉实民安添岁区域覆盖更全面,收益来源更丰富,可以实现多元化资产配置。
2、固收+
嘉实民安添岁采用类固收+策略,主要仓位投资于全市场精选出的优质债券基金,同时还可以用10%-25%的仓位进行权益投资,投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)的投资比例合计不超过基金资产的30%,所采用的投资策略类似“固收+”升级版。
一方面,不存在跌停板导致赎回受限的情况,抗风险能力相对强。另一方面,因为投资同一管理人产品免收管理费及托管费,因此费率优惠,资产配置投资门槛低。这种策略要比纯固定收益投资的预期收益能力更高,同时保持收益稳健、回撤小的特点,算是稳健中寻求适度进取。
3、名将
稳,很重要。但这款基金追求的也并非只稳不涨。嘉实民安添岁拟任基金经理郑科现任嘉实基金资产配置投资部执行总监,是投资圈里有名的FOF老将,拥有16年证券从业经验,13年大资金FOF/MOM一线投资经验,历史业绩优异,他管理的嘉实养老2030、2040、2050三只FOF基金,成立至今截至2020年三季度,收益率均以两位数的大幅领先优势跑赢了业绩基准,分别超越业绩比较基准15.90、22.38和33.00个百分点。
这么刚的业绩,当然不是一个人在战斗。嘉实民安添岁基金背后有多达10人、平均从业经验超过8年的资产配置团队,大类资产配置、权益投资、债券投资、量化策略……FOF投资需要的十八般武艺可谓样样精通。
截至2020年12月,嘉实基金累计获得各类金牛奖共83项,固定收益和权益类投资实力均处于业内一流水平。
4、封闭一年
这只FOF是有一年持有期的。不过反过来想想也有一定好处,算是能通过一年封闭运作的方式,解决了投资者“拿不住”的难题。
都说时间是投资的朋友,不过很多投资者还是免不了受到市场涨跌的影响,情绪一波动就容易出现谜之操作,追涨杀跌操作猛如虎,最后实际收益往往打折扣。
对于固收+策略来说,其介于纯固定收益投资和股票投资之间,收益特征比较稳健,需要时间积累才能看到盈利效应。嘉实民安添岁产品最短持有期为一年,避免投资者追涨杀跌,一定程度上起到了纪律性投资的效果。
5、民生银行认购费率1折
对于这类稳健的基金产品,往往能吸引更多高净值客户,三五千元的投入也许不在乎认购费,但是三五拾万,甚至上百万的投资金,如果能优惠一些手续费,妥妥的“省钱即赚到”啊!好消息是:嘉实民安添岁基金投资门槛低,在民生银行渠道认购费率只有一折,持有一年后赎回没有赎回费。

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