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联盟分析-政策法规 | 士别几日,当刮目相看比特币

区块链合规联盟2021-01-06 14:40:52
|合规联盟原创出品|

最近一周,比特币似乎又进入牛市。2021年元旦之际,比特币的价值已经达到34000元美金。今日比特币的价格虽有下跌,但依然保持在30000元美金左右。这让持有比特币的投资者欣喜若狂,也让那些在新年前几日误以为价格即将回落而草率出售比特币的投资者忧伤。但是相信多数投资者对于比特币这个投资产品的很多方面都不清楚,也只是跟风投资。

本文借比特币牛市背景,对比特币的属性、比特币国内交易的合法性、比特币“借用”交易纠纷实务解决途径进行梳理,最后得出一些简要的投资策略,以期对投资者投资比特币这件事有更加深刻的认识。

一、比特币是什么?

目前我国国内的法定货币是人民币,去年以来我国的数字人民币推出也加快了进程,但无论如何比特币不是我国的法币,在我国民法中,它的角色又是什么?

2013年12月5日中国央行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中提出:

虽然比特币被称为“货币”,但由于其不是由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币。从性质上看,比特币应当是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。

我国《民法典》第127条规定,公民的网络虚拟财产受法律保护。

在国内的多数司法案例中,有关比特币的纠纷,涉及到比特币的性质认定时,多数司法机关将其认定为有价值的虚拟商品。基于比特币的产生需要经过矿工辛勤的挖矿才能产生,其自身蕴含了矿工的智慧及劳动力,我们认为,比特币应是属于《民法典》所保护的虚拟财产。

二、比特币交易的合法性

国内对于比特币等数字货币的监管一直都持以谨慎的态度,主要是为防止代币的诈骗、传销等犯罪行为的滋生,扰乱国内市场的金融秩序。

我国对于比特币的法律规定主要是2017年中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。此公告指出,

代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,不具有与货币等同的法律地位,不能也不应作为货币在市场上流通使用。公告发布之日起,各类代币发行融资活动应当立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险。有关部门将依法严肃查处拒不停止的代币发行融资活动以及已完成的代币发行融资项目中的违法违规行为。

从上述的公告可以得知,国家只是禁止区块链项目的代币融资,并没有明确禁止私人之间持有并交易数字货币。比特币属于数字货币,在明确了比特币属于受法律保护的虚拟财产,涉及到私主体之间的比特币的交易也是受到法律保护的。投资者无论是通过B2C、C2C等任何一种方式交易比特币,理论上是受到法律保护的。

三、比特币“借用”纠纷的争议解决

在明确了比特币的性质及比特币交易的合法性后,除了老生常谈的比特币买卖合同,还有一种是比特币借用案件。基本案情多为一方当事人基于信任借用他人比特币,合同到期后,出借人索债无果,诉至法院请求借用人返还借用的比特币及相应的“利息”。借款人主要可以有两种思路提起诉讼:

1. 以“借用合同纠纷”为案由提起诉讼

主张“借用比特币合同有效”。若主张比特币借用合同无效,会导致合同中约定的比特币借用期间的“利息”无法被法院支持。注意因为比特币非国内法定货币,一般情况下若以“借款合同纠纷”起诉法院不会予以立案。其中出借人主张的比特币占用期间的“利息”应以“法定孳息”的性质主张。

2. 以“返还原物纠纷”为案由提起诉讼,主张借用人返还借用的比特币

若司法机关支持出借人的诉求后,若借用人不及时返还比特币,部分地区司法机关会以双方当事人约定的返还比特币的最后日期与判决确定的履行期届满之日两日的比特币市场行情价格孰高要求借用人进行赔偿。

四、比特币投资的进与退

实践中,专业的投资者毕竟还是少数,多数投资比特币的实际是散户。散户不仅要了解比特币前述相关的法律知识,还需掌握以下投资策略:

1. 不要轻易的加大杠杆。

投资的前提是把自己手中的闲置资金提高利用率,并非是让投资者加重自身的债务负担去投资,这样即使是目前比特币行情较好,也可能得不偿失。

2. 不要频繁交易。

2020年年初之际,比特币的价格就像2021年年初一样涨势不错,但是2020年之后好景不长,一方面也有疫情的原因,导致很长一段时间里比特币的市场行情低迷。也告诉投资者,投资比特币是需要耐心与时机的。如果不是专业的投资者,不要缩短比特币的持有时间,比特币的价格总是在一段时间内涨势不错。频繁的交易可能会失去一些不错的盈利机会。

3. 不要过度信任你的比特币托管中心。

一些比特币托管中心可能面临跑路,存放的比特币无法追回,因此投资者对于托管中心做好尽职调查,选择可靠的比特币托管中心。

投资者在投资比特币后,不仅要注意相关的投资策略,更重要的是发生相应的法律风险后,要懂得如何用法律维护自身的合法权益。加密货币市场风云巨变,投资者投资比特币要控制风险。


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