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2020年加密货币领域的困扰:采用、骗局和监管

Cointelegraph中文2020-12-29 22:01:16

虽然2020年是加密领域具有里程碑意义的一年,但也有一些令人失望的方面值得注意。尽管虚拟货币越来越被主流所接受,但一些国家的政府仍在制定抑制创新的政策,这使他们自己在新兴的数字经济中处于不利地位。

去中心化金融(DeFi)是今年的主要话题,DeFi市场也没有让人失望,整个2020年DeFi的投资实现了大幅增长。然而,诈骗者们不断部署精心设计的骗局,利用DeFi来敲诈受害者。

除此之外,一些项目还遭受了投机牟利的攻击,比如黑客利用闪电贷和套利来窃取流动性池的资金。虽然有人认为不应该把这些事件称为“黑客攻击”,但随着参与者努力实现金融民主化的最终目标,这些事件明显缓解了DeFi领域日益增长的痛点。

然而,在2020年,加密货币交易所将大量资金放在脆弱的热钱包里。尽管今年加密货币盗窃事件大幅减少,但有关平台被黑客攻击、用户存款和数据被窃取的报道并不比前几年少,尽管这些消息目前几乎不会影响市场。

关于加密货币交易所,2020年即将结束,一些知名平台尚未采用隔离见证(SegWit)等升级协议。用户支付的交易费用仍然高于他们应该支付的费用,而一些人认为,交易所继续像山寨币赌场一样运营。

DeFi领域的诈骗越来越多

今年2月,Cointelegraph报道称,DeFi当时正在从利基市场转向主流市场。DeFi市场上以太坊(ETH)的总锁定价值最近已突破10亿美元大关。

目前,DeFi上的总锁定价值已经超过140亿美元,提供借贷、衍生品和支付等多种服务的项目和协议也在不断扩大。DappRadar的数据显示,2020年DeFi市场的增长非常显著,去中心化应用(DApp)上的交易量增长了1200%。

用户留存危机曾经是DApp的一大祸根,但随着2020年下半年出现的DeFi “degen”( 疯狂地沉浸在各种流动性挖矿中的“堕落者”)文化,用户留存危机逐渐被持续的资金流入缓解。即使是去中心化交易所也见证了创纪录的交易量,尤其是在今年第三季度。

今年6月,Compound Finance引入了流动性挖矿,打开了流动性挖矿的闸门。当一些著名的DeFi玩家推出了试图将几个金融市场结合在一起的项目时,一些附加协议出现了,利用DeFi领域来欺骗投资者。

从meme币到rug pull(指一些项目通过包装自己来骗取用户质押和投资,随后立刻卷款逃跑)甚至恶意的合约代码,诈骗者们不断完善他们的策略,从收益追逐者那里骗取更多的资金。另一方面,自动做市商(AMM)Uniswap实现了创纪录的交易量,但这种交易活动的很大一部分来源于旨在从受害者那里窃取资金的“欺诈币”。

事实上,在今年的几起案例中,Cointelegraph强调,DeFi领域内不断上升的欺诈水平似乎掩盖了该领域的开创性成就。据区块链情报公司CipherTrace称,尽管2020年加密货币盗窃事件有所减少,但DeFi目前是加密货币相关犯罪的最大贡献者。

根据CipherTrace的报告,截至11月,DeFi黑客攻击造成的总损失超过1亿美元。此外,根据CipherTrace的数据,第一和第二季度45%的加密货币黑客攻击来自DeFi领域,今年下半年这一比例接近50%。DeFi AMM服务公司KingSwap的首席顾问Malcolm Tan告诉Cointelegraph,他对该领域的诈骗活动感到失望,并补充道:

“DeFi有潜力通过数字技术撼动金融行业,但是造成资产损失和社区信誉受损的诈骗者和rug-pull项目阻碍了它的发展。这些问题得到解决以及DeFi投资者和使用者能够实现更安全的投资之后,这个新兴行业才能实现大幅增长。”

闪电贷攻击和直接的加密货币盗窃

作为一个不断增长的细分市场,在合法的DeFi项目走向成熟的过程中,出现一些失误也许不足为奇。然而,闪电贷攻击和其他形式的投机牟利攻击的发生规律性也成为了整个领域在这一年中的一个担忧。

MakerDAO、Compound、dYdX和bZx等DeFi借贷协议都遭受了黑客攻击。这些攻击者利用临时价格预言机故障或网络堵塞等问题,迫使低担保债务头寸进行清算,或直接从流动性池中窃取资金。

DeFi引擎Radix首席执行官Piers Ridyard认为,比起诈骗者,合法项目中的漏洞是一个更大的问题,他告诉Cointelegraph:“显然任何行业都存在一些诈骗者,我认为大部分损失是由创建DeFi应用程序过程中的基本复杂性导致的。”他接着又说:

“代码中的一个小的、无意的错误可能会导致数百万美元的损失。这不是诈骗者造成的;这只是一个想要快速将产品推向市场以避免错失机会的开发者造成的。这甚至不能反映任何开发者的技能,只能反映他们所处理的代码的复杂程度。”

今年4月,DeFi平台dForce遭遇了一次2500万美元的黑客攻击,原因是该项目未能防范已知的ERC-777漏洞。最近,当Coinbase上稳定币的价格达到30%的溢价时,Compound Finance对中心化价格预言机的依赖使其用户损失了约5200万美元的DAI。

除了这些攻击之外,DeFi领域还发生了其他黑客攻击,其中一些是“黑天鹅”事件,另一些则可能重复发生,除非采取缓和措施。即使是DeFi保险协议也未能幸免,Nexus Mutual创始人Hugh Karp因一名疑似黑客而损失了800万美元。

也许更令人失望的是,Maker和Compound等项目的社区投票反对了对受这些事件影响的用户进行补偿。在三月中旬的“黑色星期四”,随着以太坊价格下跌一半,一些保险库所有者损失了所有抵押品。

过于严格的加密货币法规

虽然今年加密领域的监管透明度继续提高,但一些政府在加密货币监管领域是前进一步,又倒退几步。由于欧盟严格的反洗钱标准,一些交易所被迫退出该区域,因为与这些法律相关的合规成本不断上升。

此外,稳定币法规似乎是加密货币支持者和监管机构之间的下一个争论点。几乎所有主要的政府间金融机构都将稳定币列为需要传统监管机构关注的加密货币领域。

作为抵制私人发行稳定币的措施的一部分,许多国家正在努力创建自己的CBDC(央行数字货币)。然而,人们的共识是,大多数主权数字货币不过是法币的虚拟附属品。

美国国会的一些民主党议员最近发起了一项法案,要求私人稳定币发行商持有银行牌照。作为回应,加密领域的许多人认为,如此繁重的监管将阻碍加密初创公司的发展,使稳定币领域只对有钱的知名金融精英开放。

11月份的时候,Coinbase首席执行官Brian Armstrong声称,美国财政部正在努力将“了解你的客户”(KYC)验证扩展到非托管钱包,这一消息震惊了美国加密行业。美国加密行业内包括加密支付公司Circle的首席执行官Jeremy Allaire在内的几个主要投资者,已经在试图劝阻财政部长Steve Mnuchin实施这样的计划。

在美国以外的地区,直到今年年底,印度政府在加密货币监管方面没有表明任何具体立场。除了今年3月印度最高法院取消了2018年禁止银行向加密交易所提供服务的禁令,该国加密行业的监管透明度并没有出现太多变化。

印度专注于区块链的律师事务所Crypto Kanoon联合创始人Kashif Raza告诉Cointelegraph,该国政府未能为印度的加密货币行业制定一个明确的法律框架,这是利益相关者感到沮丧的根源:

“很多印度人都在观望加密领域的发展。他们想进入这一领域,但对印度加密行业的未来感到担忧。印度混乱的监管状态扼杀了初创公司的创新,因为初创公司很难说服风险投资家投资加密货币。随着时间一天天过去,印度正在失去发展加密领域的机会。”

交易所在采用比特币升级协议方面进展缓慢

今年7月,比特币咨询机构Veriphi发布了一份报告,报告显示,自2017年以来,隔离见证和交易批处理采用的不完全性已经让交易员损失了超过5亿美元的额外交易费用。除了隔离见证和交易批处理,许多交易量高的交易所还没有提供对Liquid侧链和闪电网络等第二层协议的支持。

Coinbase今年3月才开始采用交易批处理,并表示交易费用将随之下降50%。12月早些时候,另一家美国加密货币交易所Kraken宣布计划在2021年支持闪电网络扩展技术。

社交媒体对这一话题的评论让人们达成了这样一种共识:交易所宁愿成为“垃圾币赌场”,也不愿支持重要的比特币升级协议。“Grubles”是数字资产基础设施公司Blockstream的一名开发人员,他在12月早些时候就此事发表推文,他将交易所拒绝采用比特币升级协议的情况描述为“促进山寨币采用的措施”。根据Grubles,这是为了推动人们使用山寨币:“然后一旦我们有了第二层协议,交易所也会推迟协议升级,因为这也会促进山寨币的采用。”Blockstream首席战略官Samson Mow就此事告诉Cointelegraph:

“大多数交易所更关心的是上架新的山寨币来推动交易量,而不是为用户改善比特币基础设施。闪电网络和Liquid侧链的整合并不难,Bitfinex首席技术官Paolo Ardoino表示,由于Liquid侧链与比特币相似,他只花了几个小时就添加了Liquid侧链。和隔离见证一样,如果某些东西能给用户带来好处,但不能立即带来收入,它就会被搁置。”

韩国加密货币交易所bitHolla的首席执行官Ali Beikverdi也谴责了交易所对比特币升级协议采用不足的行为。Beikverdi告诉Cointelegraph:“比特币仍停留在其当前的代码基础上,几乎没有增加新的代码,”他补充说:

“taproot和schnorr签名的很多新变化和许多其他很酷的功能还没有添加到生产软件。比特币曾被认为是一种定义货币的开放金融协议,但保守的发展使它更像是一种只适合投资的老派资产。”

尽管如此,总体而言,2020年对加密领域来说是具有里程碑意义的一年,机构投资大量涌入加密货币,并且越来越多的人认为加密货币是一种更成熟的资产类别。对加密行业来说,新的一年将是关键的一年,DeFi和央行数字货币可能是主要关注焦点。然而,记住加密行业在2020年没有取得突破的方面同样很重要,或许我们可以从中吸取教训。


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