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2020年比特币借贷服务爆炸式增长,这就是原因

2020-12-28 18:31:48

今年,比特币借贷服务牢牢占领了加密货币市场,前三大公司的持有量平均增长了734%。
传统金融服务(例如借贷)的可用性,以及更侧重于以机构为中心的托管方式和获得加密货币敞口的方式,确实使得机构今年能够真正进入比特币市场。不出所料,这些公司的需求激增。
比特币借贷服务Celsius Network的全球业务发展负责人Camilla Churcher告诉媒体:“人们对比特币的兴趣大幅增加。”他补充说,该服务在零售方面提供的贷款数量呈上升趋势。



她说:“在机构方面,增长同样呈指数增长。过去两周,加密货币的很多活动比以往任何时候都更加活跃。越来越多的企业客户进入我们的平台。”
那么,比特币借贷市场爆炸式增长的背后究竟是什么?收益从何而来?去中心化金融DeFi的蓬勃发展将如何影响该行业?


什么是比特币借贷公司?
加密行业中的许多人选择长期持有或持有其比特币,这是一种投资策略,或者是因为他们相信比特币可以作为一种抵御通货膨胀的对冲工具。但是有些人选择通过这样的服务将他们的比特币出借出去,以保持同样的风险敞口,但享受收益。
BlockFi的目前年收益率为6%的年收益率(低于2.5枚比特币),Nexo的年收益率为6%(以Nexo代币支付时为8%),Celsius Network的年收益率为4.51%(以CEL代币支付时为5.97%,最多1枚比特币)。
收益以加密货币本身(或该公司的代币)支付,因此收益的美元价值会波动。


 

Real Vision首席执行官Raoul Pal最近将98%的流动资产投资到了比特币和以太坊,他告诉媒体,他的公司通过比特币借贷公司BlockFi将其现金持有量的10%投资于比特币
但是使用借贷服务的不仅仅是新一代的投资者。Kraken增长负责人Dan Held自2011至2012年以来一直从事该行业,通常被视为比特币OG。他表示,他目前将自己的比特币借出以赚取收益。


收益从何而来?
当收到“免费”资金时,最好知道它的来源。简单的答案是,借贷公司向支付更高的利率的投资者和做市商提供贷款。该公司在向投资者收取的借贷金额和支付给贷款人的收益之间进行削减。
BlockFi首席执行官Zac Prince告诉媒体,“收益来自我们的借贷活动。在美元方面,我们既向散户放贷,也向机构放贷。在加密货币方面,我们只向机构放贷。”
BlockFi活跃于一些公开交易的产品,拥有5%的灰度比特币信托GBTC -24,235,578 GBTC股票(6.83亿美元)。它向现货加密市场借贷,向机构实物比特币贷款,并且活跃于GBTC的加密资产借贷市场。
Nexo使用借贷支付稳定币的利息。但对于加密货币来说,它从事做市商以产生收益。Nexo管理合伙人Antoni Trenchev告诉媒体:“我们从事风险明确的期权交易策略。”


 

Pantera Capital表示,比特币的主导地位目前徘徊在65%以下,但随着更多资金继续流入山寨币,这一比例可能会下降。
Celsius Network通过向机构借贷人收取贷款利息来获得收益。它承诺将把85%的利息返还给用户。
大幅度增长
随着投资者大量交易比特币比特币借贷公司在2020年见证了创纪录的增长。
Celsius Network的用户群增长了467%,达到25万用户。BlockFi拥有30万用户,而Nexo目前拥有100万用户。


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这给每家公司都带来了红利。
BlockFi取得了最大的增长,从2.5亿美元的管理资产(AUM)增长到超过40亿美元,AUM代表着公司所管理的加密货币数量,其上涨了1,500%。

 

Celsius Network也有类似的增长,资产管理规模从5.5亿美元增加到35亿美元。Nexo占据先机,从7.5亿美元小幅增长至20亿美元。


推动比特币借贷服务增长的因素
比特币借贷服务之所以增长如此之快,是因为它们是市场上相对较新的产品,并且它们满足的需求也在不断增长,并且越来越机构化。
“有一段时间这些东西都不存在。这个市场需要这些东西,就像世界上其他任何市场都需要它们一样。加密货币市场的借贷功能仍处于增长阶段。”
另一个方面是税收。Trenchev指出,纽约的资本利得税为44%。他说:“其中的一半蒸发了,归了Uncle Sam所有,这并不好。我们正在推动以资产为抵押进行借贷,而不是将其花掉。”
这三家比特币借贷公司表示,需求的激增来自散户和机构投资者。
Celsius Network的Churcher表示:“这是一种很好的组合;我们在零售平台上拥有非常多样化的用户群。虽然也有一些大额用户,但我们的平均余额约为27,000美元,超过250,000个注册用户。”
BlockFi用户的平均余额同样为2.5万美元,但Prince指出,他们的余额从50美元到数千万美元不等。他表示:“这是一个相当多元化的借贷人基础,我们看到所有领域和账户规模的全面增长。”


DeFi将如何影响比特币借贷服务?
DeFi产业在2020年引起了人们的共鸣。人们进行了很多创新,主要是基于收益农耕(提供流动性以换取收益)和原生的DeFi代币(例如YFI),其价值激增,但这也有很大的风险,每周发生数百万美元的黑客攻击,这让金融机构变得谨慎是可以理解的。
总部位于纽约,受美国监管的BlockFi一直在关注DeFi领域,但目前还没有进入该领域的计划。
Prince说:“如果您所在的地区无法访问BlockFi之类的中心化产品,那么DeFi当然是非常有意义。在前进的道路上,您会看到一些调整。对我们来说,现在还为时过早,而且考虑到我们的监管立场,要让监管变得可行,监管透明度还太低。”
据Churcher表示,Celsius Network正在探索这个行业。“我认为这是一个新领域,我们支持向客户提供新的金融服务。”


 

与此同时,Nexo与DeFi的合作更加紧密;它与该领域的多家公司合作,包括Maker和Chainlink。Trenchev表示,“这绝对是未来的发展方向。只是最近发生了一些高调的黑客攻击事件。人们应该抑制一下自己的热情,因为一切都会很快去中心化和不受监管。”


展望2021年
这三家公司都计划明年扩大规模,预计比特币借贷行业将进一步增长。
BlockFi正在推出比特币奖励卡,进军支付领域。该公司还计划明年初推出针对机构客户的首个交易工具。


明年,Celsius Network计划增加其服务数量,并将其扩展到新的司法管辖区。该公司特别关注区域扩张,并将目光投向亚太和拉丁美洲地区。


Nexo对机构投资涌入比特币市场持乐观态度,并预计它将极大地增加比特币的借贷空间。


Trenchev表示,“您无法印刷数万亿美元,这不会影响到稀缺的资产;那些已经被证明是稀缺的资产,比如黄金和比特币,将会有大量的资金流入,整个市场将会增长。从本质上讲,这将导致借贷领域的增长。”


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