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联盟分析-行业热点 | ​“SEC诉XRP”事件分析

区块链合规联盟2020-12-25 13:26:05
|合规联盟原创出品|

2020年12月23日,OSL宣布暂停 XRP 支付和交易,原因是SEC认为Ripple Labs 违反美国《投资者保护法》,将属于证券的XRP进行销售并获得13.8亿美金的巨额利润,涉嫌非法销售证券的行为,SEC对Ripple Labs 的创始人及首席执行官均采取执法行动。本文将就此事件,对RippleXRP相关概念、XRP的性质、XRP交易的主要法律风险进行分析。

一、RippleXRP 概念

Ripple是于2013年由相关机构签订的一种金融协议,多数人称之为“支付网络”。它不同于BTC、ETH等数字货币,它的作用类似于一个全球性的支付宝,或者可以被称为一个“中间机构”。XRPRipple Labs 推出的一种流动性原生货币,它类似于一种润滑剂,推动一项跨国交易顺利进行。


价值与功能

Ripple主要被用于跨国交易的过程中,比如最常见的跨境支付、跨境汇款、清算的过程中。传统的跨境贸易常用付款方式主要有汇付、托收、信用证等方式,但是这些方式大都需通过一个中间机构(比如银行)来完成双方款项流转,不仅需支付高额的手续费且时间成本较高。但如果买卖双方在支付系统中接入Ripple,买方将法币存入RippleRipple会自动搜索最便宜的支付路径将货款付给卖方。比如若中方企业作为买方,交易路径按照CNY→XRP→USD进行款项流转。

另外Ripple能够提供最快速的交易路径。自比特币面世后,国际贸易的过程中,为提交交易效率,支付款项多采用SWIFT进行,然而Ripple能比SWIFT更快实现交易,仅需零点几秒就可以完成款项支付。

因此Ripple最大的功能就在于其能够实现支付路径的自动选择,它能选择手续费较低且快速的支付路径将款项在交易双方之间流转。

二、XRP的属性

此次事件SEC认定XRP为证券型代币,进而认定Ripple Labs 高管非法销售证券,以此获得巨额利润来运营Ripple,并且使得创始人与首席执行官获利丰厚。SEC与Ripple Labs的争议点主要集中在对XRP的性质认定上。Ripple凭借美国司法局与美国金融犯罪执法网络多年前称Ripple为实用型通证,才敢进行后续长达多年的经营。

到底什么是实用型通证,什么是证券型通证呢?

1.实用型通证又称功能型通证,比如现在的主流数字货币BTC、ETH等。此类通证主要是依托于具体的产品或者服务而被发行。它的价值与相关项目的参与用户的积极性成正相关,受到数字货币市场供求关系的深刻影响。

2.证券型通证,依托于真实的资产而存在,投资者通过对证券型通证的持有,投资者可以成为企业的实际控制人或者获得企业的部分股份。

SEC若认定某种代币为证券型通证,则该种代币就需要在SEC进行注册才能进行发售,未经注册,就会涉嫌非法发售证券的嫌疑。值得注意的是,美国的证券法并没有对证券型通证的定义予以明确规定,一般单靠SEC认定,也期待证券法对证券型通证进行明确规定。

三、XRP交易的法律风险

如前所述,XRP主要被用于跨国交易的过程中,这为犯罪分子的洗钱行为提供了便利,犯罪分子将其所在地的法币转为XRP,通过RippleXRP(黑钱)转为收款人所在地的法币或者其他的数字货币,通过来回多次交易,将黑钱洗白。

不论XRP被SEC认定为什么类型的代币,投资人在交易过程均有可能涉嫌洗钱罪,即便投资人对犯罪分子的洗钱行为并不知情,只要黑钱流经投资人的账户,该账户仍可能被司法冻结。

《刑法》第一百九十一条洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,而提供资金账户的,或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的,或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,或者协助将资金汇往境外的,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

就此次SEC对Riplle的行动,有行业内人员分析SEC已做好了胜诉的万全之策,也有人称双方最终博弈的结果是二者达成和解,Ripple支付赔偿金。SEC诉XRP事件的结果尚未可知。但投资人应注意,使用Ripple支付确实能实现便宜快速交易,同时也要注意去中心化交易机制带来的风险。

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