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美国白宫发布声明,明确稳定币监管5大问题

2020-12-24 23:57:04
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今日,美国总统金融市场工作组(PWG)发布了一份名为《总统金融市场工作组关于稳定币相关关键监管问题的声明》的报告,其中明确了创新、监管、合规、法律依据、额外保护措施五大问题。 其中提到:稳定币的监管可由联邦证券、商品、衍生品法规提供依据;提倡对稳定币进行1:1的储备资产价值支撑;应对稳定币项目进行明确的信息披露,稳定币项目也需要获取和验证所有交易方身份、监控交易;对于锚定多种货币的稳定币,可能还需要更多的限制等。 美国此次对稳定币关键监管问题的澄清和明确是一把双刃剑:监管规则变得更明确,稳定币活动信息变得更透明,但同时,用户的交易信息和身份隐私将完全曝露于监管之下。哔哔News摘取了《声明》的主体部分并翻译如下:


美国鼓励负责任的支付创新。数字支付,包括美元支持的和其他作为支付系统使用的稳定币项目,有可能提高效率、增加竞争力、降低成本,并促进更广泛的金融普惠。数字支付系统,包括稳定币项目,应以负责任的方式进行设计和运行,以有效地管理风险,并维持美国国内和国际金融和货币体系的持续稳定。 稳定币项目必须遵守适用的美国法律和监管要求。这些要求能帮助实现一系列政策目标,包括(维持金融的)安全和稳健、打击非法融资、保护终端用户和(确保)市场完整性。特别是具有更大潜在规模、复杂性和相互关联性的稳定币项目,应考虑到对参与者、终端用户和更广泛的金融体系的任何较高风险并对之进行管理。稳定币项目应和其他执行相同功能和活动、构成相同风险的项目一样,遵守相同的要求,以符合“相同业务,相同风险,相同规则”的总原则。 在推向市场前,稳定币参与者和稳定币项目必须满足所有适用的反洗钱和反恐怖主义融资规定,以及遵守制裁义务。在美国,这些义务包括在金融犯罪执法网络(FinCEN)登记;制定、实施和维持有效的反洗钱计划;(遵守)包括报告可疑活动在内的记录保存和报告规定,,以及定制基于风险的制裁合规计划。 金融行动特别工作组(FATF)的标准规定,反洗钱、反恐融资和反扩散融资机制适用于包括稳定币项目在内的数字资产及其服务供应商。该标准要求公共和私营部门进行充分的风险评估,以了解数字资产的风险。美国在反洗钱、反恐融资和制裁机制下,对包括稳定币和数字资产服务提供商在内的数字资产进行功能性监管,这与FATF的标准一致。美国还期望(稳定币)在推向市场前,能落实为满足这些义务而设计的合规程序。 根据其设计和其他因素,稳定币可能构成受美国联邦证券、商品和/或衍生品法律约束的证券、商品或衍生品。基于此,《联邦证券法》和/或《商品交易法》将管理稳定币、稳定币交易和/或其中的参与者。稳定币究竟是证券、商品还是衍生品,将取决于相关事实和情况。 当主要用于零售支付的稳定币在美国被大规模采用时,相关风险可能意味着这些场景需要额外的保护措施。我们鼓励稳定币项目及其功能、运营、交易和风险管理设计的相关参与者遵守关键原则,包括: •为促进金融稳定,稳定币项目应设计成能用于应对潜在的金融稳定风险,包括大规模、可能无序的赎回和一般业务损失。稳定币项目应该有适当的系统、控制和操作来管理这些风险,包括对储备资产的保护。
强大的储备资产管理措施包括确保1:1的储备资产支撑和充足的资金来吸收损失和满足流动性需求。由美元支持的稳定币项目应持有高质量美元计价资产;将这些资产存放在受美国监管的实体中;利用多方托管;以及将债务人限制为高质量债务人来确保投资安全。 •为保护终端用户,符合公平透明的金融服务(原则),稳定币项目应提供可强制执行的持有人对发行人或储备资产的直接索取权,以确保持有人能及时将稳定币1:1兑换为基础法定货币(扣除费用后的净值)。稳定币项目应明确披露稳定币持有者的权利。索取程序应将稳定币持有者的交易对手风险降至最低,包括确保以远离破产的方式持有储备资产,免受稳定币项目参与者的其他债权人的影响。
应该进行明确的信息披露,以促进信息透明度和提高终端用户的知情权。披露的信息应包括稳定币项目的运营和治理结构,例如,提供稳定币项目内部的功能和活动,谁负责这些功能和活动,支持稳定币价值的详细财务信息,以及任何费用、外汇风险和参与实体的潜在利益冲突的描述。稳定币项目应围绕问题解决方案、保护用户免受不公平或欺诈性行为的伤害、保护用户数据这几个方面,提供清晰的流程。 •为了促进市场的完整性,稳定币项目必须满足所有适用的反洗钱/反恐融资和制裁义务要求。为匿名或假名交易而设计的稳定币项目可能会吸引非法人员,如果没有适当的缓解措施,可能会使关键的公共政策目标被规避。和其他遵守反洗钱/反恐融资和制裁义务的实体一样,稳定币项目必须进行用户认证和风险评估,监控交易活动,出于反洗钱/反恐融资的目的,向获得授权的机构(例如监管和执法机构)提供记录并维护记录,报告可疑活动,筛选制裁义务等。
在稳定币推向市场之前,供应商必须根据稳定币项目的反洗钱/反恐融资要求落实合规,并根据情况变化更新(要求和行为)。个别缓解措施会有所不同,但必须包括对风险的评估、监管上的合规,以及有效的反洗钱/反恐融资合规计划。此外,稳定币项目应该能够获取和验证所有交易方的身份,包括那些使用非托管钱包的交易方。 •为了提高运营弹性,稳定币项目应采用健全的风险管理框架。稳定币应确保高度的安全性和包括网络安全在内的操作可靠性,并应具有足够的可扩展容量。稳定币项目应该有可靠的数据收集、存储和保护系统。应合理设计业务连续性管理(规则),以确保在出现中断时能全面而迅速地恢复运行并履行义务。 •为了促进支付和交易市场的良好运作,稳定币项目应设置数据管理系统,以记录和保护在操作中收集和产生的数据和信息。还应采用可靠的程序来记录、保留和报告包括价格和交易信息在内的实时数据,以便向市场参与者和监管机构传播(相关信息)。 •为了促进宏观经济和国际货币稳定,稳定币项目不应损害公民对国内法定货币的信心和法定货币的稳定性。在美国,对于那些不能与基础法币1:1兑换(扣除费用后的净值)的稳定币,或者通过一种以上法币来确定价值(例如,锚定多种货币的稳定币)的稳定币,可能需要进行额外的限制。 •为了促进全面跨境监管,在多个司法管辖区运行的稳定币项目应直接向所有相关国家当局提供必要的信息和文件。当局可建立跨境信息共享机制以促进监管,并建立其他机制以确保合规和执行。在美国,稳定币项目可能需要在境内建立实体,以受美国监管的实体作为中介,和/或考虑其他因素。

 
结语:PWG在报告中写道“这是对某些稳定币关键监管问题的初步评估结果,其欢迎就本声明进行对话,美国当局还在继续评估和稳定币相关的技术、市场环境和监管框架。”对于加密行业的监管,一直在路上。


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