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DCEP领跑,世界各国央行数字货币的进展如何?

欧科区块链2020-09-23 11:12:00

CBDC背景

人类文明不断演进,支付方式也在悄无声息的发生着变化。从硬币到纸币、从支票到信用卡……为了满足人类社会的需要,支付手段不断推陈出新,作为各个时代创新的产物,他们一度引领时代浪潮。

然而近年来,另一种新的支付手段越来越出现在公众的视野,并成为世界的宠儿---央行数字货币(Central bank digital currencies,简称“CBDC”)

今年 1 月,国际清算银行发布的调查数据显示,全球66家央行当中, 80%的央行表示正在研究数字货币技术,去年这一比例为70%;此外,约20%的央行表示很可能在未来六年内发行数字货币,去年该数据为10%。

央行数字货币为何如此火热?其发行和驱动因素有哪些?昔日在数字货币领域抢先试水的国家如今境遇如何?人们热议的零售和批发两种类型的CBDC又是怎么回事?

上周,咱们普及了有关DECP的小贴士,详情可戳《数字人民币不计息冲上微博热搜,关于央行数字货币的扫盲贴来了》,今天就和大家一起聊一聊世界各国央行数字货币的进展~

01

央行数字货币背后的助推剂

其实,央行数字货币的概念最早可追溯到几十年前,当时,詹姆斯•托宾已是名誉海内外的经济学家,其因知名投资组合理论即“不要将你的鸡蛋全都放在一只篮子里”一举斩获1981的诺贝尔经济学奖。

1987年,他指出,为了避免对存款保险的依赖,应在央行内创造一个存款类活期账户,并允许公众通过该账户办理存款、支票转账业务,他将其称之为存款现金账户。詹姆斯•托宾关于“央行数字货币”的构想可以说很超前,但直至近两年,主流经济体国家才对央行数字货币的态度发生明显变化。

(图为建行数字钱包界面截图)

究其因,起初各国央行无外乎更关注的是系统性风险;随着时间的推移,一些国家对现金的使用量逐渐出现下降征兆,尤其是新冠病毒肆虐的当下,人们对无接触支付的迫切需要;而去年6月社交巨头facebook天秤币Libra的推出无疑进一步加快了世界各国央行在数字货币领域前进的步伐。

(图为因发行“Libra”而接受"拷问"的Facebook创始人扎克伯格)

02 那些抢先发行CBDC的国家现在过的如何? 其实,早在Libra之前,就已经有不少国家试水数字货币,不过多是一些经济地位不高、国内经济面临困境急于寻找出路的国家。 厄瓜多尔

最先试水的当属南美洲国家厄瓜多尔,2015年2月,厄瓜多尔推出一种“电子货币系统”和基于这个系统的“厄瓜多尔币”。厄瓜多尔币受到央行的直接监管,并维持汇率的稳定,此举也被认为是厄瓜多尔国“去美元化”进程的举措之一。

据了解,只有符合条件的厄瓜多尔居民有权使用厄瓜多尔币在超市、商场、银行等场所完成支付。遗憾的是,该币种自推行一年后仍未在该国流行,得不到民众使用的厄瓜多尔币不得不在 2018年3月底宣告停止运行。

委内瑞拉

同为南美洲国家,由于经济恶化,委内瑞拉主权货币玻利瓦尔几乎贬值到一钱不值。2018年2月,该国总统宣布发售“石油币”以摆脱经济危机的泥潭。

但这场救援运动仍然以失败告终,该国通货膨胀最严重之时,通货膨胀率将达到10000000%,彼时这个国家穷得只剩钱了,人人都是超级亿万富翁,然而并没有起到太大作用。至今,委内瑞拉的经济依然恶化,该国政府一度甚至停止公布国家经济数据

(图为通货膨胀下钞票贱如厕纸的委内瑞拉)

除了厄瓜多尔和委内瑞拉,乌拉圭(南美洲)、突尼斯和塞内加尔(非洲)、马绍尔群岛(大洋洲)等国也先后宣布发行央行数字货币,但大多因未能得到广泛使用而潦草收场。

(根据公开资料整理)

相比这些小国家,主流经济体国家还是相对谨慎的多,调查显示,虽然这些大多数中央银行正在积极研究央行数字货币,并与央行积极展开合作,但这项工作主要是实验和概念性上的,只有极少数打算在短期到中期内发行数字货币。

(根据公开资料整理)

03 CBDC的两种类型 批发型or零售型

目前世界各国正在探索的央行数字货币有两类,分别是批发型CBDC和零售型CBDC。

  • 批发型CBDC是指中央银行发行的数字货币,其使用限于中央银行和金融机构之间,不面向公众。
  • 零售型CBDC也被称为通用型CBDC,是指所有人都可使用,包括金融机构和用户。

现阶段,从主要中央银行的CBDC项目看,有的以零售型为先,比如中国人民银行的数字货币项目DCEP;有的以批发型为先,比如加拿大央行的数字货币项目Jasper、新加坡金管局的数字货币项目Ubin、日本央行和欧洲央行的数字货币项目Stella等。

具体数据方面,国际清算银行8月份的一则报告指出,截至 2020 年 7 月中旬,全球至少有 36 家中央银行发布了零售型或批发型的CBDC工作。至少三个国家(厄瓜多尔,乌克兰和乌拉圭)完成了零售型CBDC试点,六个CBDC零售试点正在进行中:在巴哈马、柬埔寨、中国、东加勒比货币联盟、韩国和瑞典。

当然,关于这两种路径的选择,目前可能没有正确的答案,不过值得期待的是,在世界各国今后在央行数字货币的探索中,这两种类型的CBDC或将互相印证和补充,取长补短。

不可否认,央行数字货币的研究发行是顺应社会发展、经济发展和技术发展的必然之举,现阶段中国在该领域的探索也可圈可点。公开资料显示,从2017年,中国人民银行数字货币研究所正式成立,截至2019年8月4日,央行数字货币研究所申请了涉及数字货币的共74项专利。中国人民银行行长易纲曾表示,“目前全球对数字货币的研究中,中国是走在前列的。

放眼全球,构建完善的数字货币体系是一个不断平衡技术创新和经济金融体系维稳的艰难过程,货币的每一次迭代更新都是缓慢且逐步渗透的过程。任何形式的数字货币都不会在顷刻间变革现有的货币形态,所以,可以预想的是,在我们的有生之年,或许呈现的是纸币现金、第三方支付手段和数字货币共存的局面。

参考资料:

1.BIS Working Papers https://www.bis.org/publ/work880.pdf 2.Proceeding with Caution – a Survey on Central Bank Digital Currency

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