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保险+挖矿中的大姨夫Safe:一天翻了四倍后腰斩

2020-09-15 21:22:57
大家好,我是佩佩,尽管以太gas费用成本仍维持在高位,导致很多散户把关注度迁移到其他链上的投机挖矿中,但以太坊生态中的defi热度似乎也并没有结束,比如之前被币友们亲切的称为大姨夫的“帮你赚”聚合defi协议平台yearn.finance的代币YFI,经历了上线43天“万倍”增长之后随即腰斩,然鹅在上周受coinbase上线等利好加持,短短几天翻倍创下新高。
而这一期我们来讲的呢是和YFI关联的,这两天也是以太上的热点的保险业+挖矿项目——Safe(yieldfarming.insure)。

不知道大家还记不记得我们之前聊过关于defi保险业的内容,特别提到过目前在这个领域最早的头牌项目之一——NXM(Nexus Mutual)。

关联内容:Nxm保险业中的link+ampl?月内暴涨7倍的秘密
稍微对defi多点了解的,应该或多或少都听说过,不过暂时感觉它还是有点小众,不会像ampl之类已经形成一些社区潮流,当然币友们也总结的很好,在现在这种投机环境里,有人暴富也就有人暴负,所谓的社区=一群被套牢的人,而所谓的治理=思考如何解套,所以关键点可能还不完全在于流行热度,而是它的逻辑是什么,究竟能解决什么需求。
保险这个领域的逻辑很清晰,现在越来越多的defi应用,最近以太坊上的智能合约数量也创下了新高,没人能保证100%的安全,资产损失难以避免。
那有一个办法就是未雨绸缪,在天气好时积攒下资本,以应对可能出现的灾难带来的损失。
defi目前在保险领域的做法,像nxm之前我们说它会有点像支付宝里的那种互助医保,比如你在某个项目上有资产在借贷或者挖矿,付一笔相对资产量级很小额的费用来承保,这笔费用就形成了一个保单,保单有一个期限,一般是1个或3个月一续,如果这期间没有问题,你最多消费的就是这部分保费,买个平安,但如果因合约问题造成资产损失,那有可能可以收到保单相应的补偿。
那补偿哪里来呢,来自于平台的流动性资金池,这个池子所有人都可以抵押各种资产进去,利润就是这个平台的保费分润(这里有点像lp流动做市商),但它的风险就是如果出现比较大的理赔单,要拿这个资金池里的钱去赔,而和交易做市不一样的是,一般这类产品的抵押是有锁定期的。
如今DeFi协议锁定的总价值为78亿美元左右,只有约2亿美元通过Nexus Mutual保险(约2.5%的DeFi受到保护)。

应该说这个保险业的发展空间还是很大的,而且应该也不会只有Nxm一根独苗。

像YFI近期就出了旗下的保险产品:yinsure.finance
当然这个并不是nxm的竞品,应该说yinsure成功了,nxm也会受益,对此也有海外分析师认为这可能是唯一一家不被YFI吸血的项目了[笑哭]。
(因为YFI一直的套路就是在别的挖矿项目上套利抛售来为自家用户增值)
遵循了YFI的经典套娃逻辑,yinsure里的保单背后还是需要用nxm来承保,只是相对于nxm要去获得真币需要kyc(目前交易所流动都为1:1映射代币wnxm)而言,更开放也更方便一点。
同时Yinsure还做了一个小创新,将保单这种东西代币化了,创建了一种NFT代币(非同质化代币),也就是这个代币中的每一枚token都是不一样的,每一枚对应了一张保单,代表这不同金额和不同时效性,也自然具有高低不等的价值。
当保单到期后,这枚代币就失效了,而在它未失效前是可以自由交易转让的,现在也有专门的平台来交易它们,这里截取一幅链闻上的图:

说了这么多,好像今天的主角还没登场,哈哈,上面这些算是要了解safe的背景知识。
yieldfarming.insure这家呢,其实现在可以说的还不多,因为才刚出来两三天,目前看到的呢就是在保险这些保单里加入了挖矿机制,也就是——买保险即挖矿,或许他们是希望能以此来促进defi保险业的发展。
创始人对safe代币给的介绍就是和YFI一样仅作为治理代币,另外一个八卦就是safe的主厨收了YFI团队给的2万5千刀的资金赞助,但具体平台以后会做什么,还存在很多未知。
safe代币流通总量预计是5万枚(其中有一万是锁定状态,最终变化还以官方为准),其他4万枚分别在四个矿池。
由于目前yInsure提供两种类型的保险货币(ETH和DAI),所以头两个池,一个是yNFT(ETH),另一个是yNFT(DAI),注意这里的yNFT就是上面我们说的保单的非同质化代币。
把保单转换成可流通的代币抵押进官方合约,就可以获得safe代币激励,safe目前还是挺昂贵的,虽然跌了不少:

前面我们说了保单NFT,每个保单的价值是不一样的,所以代币分配上会根据每个保单的保额和剩余时间做一个权重分配。

另外还有两个池子,一个是Nxm,为了致敬,所以直接抵押他家的映射代币wnxm就可以挖safe,目前还可以挖,地址就是这个yieldfarming.insure,我这里暂时看不到收益数据,之前听说是能做到日化2个点,不过现在映射的wnxm中有73%都在其合约中挖矿,加上nxm本身波动性也很强,对于非币本位人士,风险还是存在。最后一个$DAI/$SAFE(98/2资金池),单纯是为了增加safe代币的流动性。

目前这四个池子呢,上图是现存池中的数据,每个池子也就是被挖了三千多个左右,现在最直接的就是怼wnxm进去(不过注意我不知道交易所的币能不能直接转哈,真想挖的一定要问清楚客服,现在defi里面转错账的事儿太多了,一定要仔细,因为自己的马虎造成的损失保险业还救不了哈!!!)

DAI和ETH池子呢,因为抵押物是保单,而那些可交易的保单全被买光了,每放出来一点可能就被科学家收走了,所以不是很好挖了。

以上就是关于safe的一个基本情况,算作一个了解吧,虽说经历了一个价格的大幅调整,但似乎它和那些呜呜泱泱的食物代币是不同的,这也是我今天选择来讲它的理由,市值上是否还能提升,就看这个项目的进展了,不过你也需要注意,目前别看价格都是千刀之上,流通量其实很小,任何方向的波动都有无限可能,需要极其注意短期风险。
结语
1. 保险业是defi的刚需,这一点确实以太生态走在前面,不过也还很早期,之所以其基本面数据量级还相对小,我认为还是因为投机份额占大多数,本来赚的就是快钱,大部分人还是会吝惜这个保费,主要的客户源还是一些项目方,不过加了买保单送代币机制,是不是能让用户养成习惯呢?还有待于观察。
2. 讲道理其他链上也应该出现类似的产品,可能也会是未来的机会点。
3. 现在的保险并不是什么都可以赔的,但说实在的,我觉得刚需点并不在那些本来就很安全的地方,而是各种各样的坑,比如这两天的:


啥时应该出一个韭菜维权代币就好,哈哈哈~

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