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币宝 | 一文了解什么是去中心化金融(DeFi)

2020-05-04 08:22:00

去中心化金融(或简称“DeFi”,也被称为“开放金融”)是一个综合性的术语,指的是使用去中心化基础设施(如公链和智能合约)构建的借贷和交易等金融服务。

什么是DeFi?

去中心化金融(DeFi)指的是建立在区块链网络或其他分布式账本之上的金融应用程序生态系统。

更具体地说,去中心化金融一词指的是旨在创建一个开放源代码、无许可、透明的金融服务生态系统的行为,该生态系统对每个人都可用,并且在没有任何中心化机构的情况下运行。用户将保持对其资产的完全控制,并通过点对点(P2P)、去中心化应用程序(dapps)与这个生态系统进行交互。

去中心化金融的主要的优势是可以方便地使用金融服务,特别是对那些与当前金融体系隔绝的人来说,能够提供极大的便利。去中心化金融的另一个潜在优势是它所构建的模块化框架——公链上可互操作的去中心化金融应用程序将可能创建全新的金融市场、产品和服务。

去中心化金融的主要优势是什么?

传统金融依靠银行等机构充当中介,法院作仲裁作用。

去中心化金融服务的申请不需要任何中介机构或仲裁机构。该准则规定了每一个可能的争端的解决办法,而且用户在任何时候都保持对其资金的控制。这降低了与提供和使用这些产品相关的成本,并使金融系统更加顺畅。

当这些新的金融服务部署在区块链之上时,单点故障就被消除了。这些数据被记录在区块链上,并分布在数千个节点上,这使得审查或潜在的服务关闭成为一项复杂的任务。

由于用于DeFi应用程序的框架可以预先构建,因此部署一个框架将变得更加简单和安全。

这样一个开放的生态系统的另一个重要的优势是,对于那些本来无法获得任何金融服务的个人来说,可以很容易地获得这些服务。由于传统的金融体系依赖于中介机构的盈利,它们的服务通常不存在于低收入社区。然而,有了去中心化金融,成本大大降低,低收入个人也可以受益于更广泛的金融服务。

去中心化金融的潜在用例是什么?

借款与贷款

开放借贷协议是去中心化金融生态系统中最流行的应用程序类型之一。与传统的信贷系统相比,开放、分散的借贷具有许多优势。其中包括即时交易结算、数字资产担保、无信用检查以及未来可能的标准化。

由于这些借贷服务是建立在公共区块链上的,它们最大限度地减少了所需的信任数量,并确保了密码验证方法。区块链上的借贷市场降低了交易对手的风险,使借贷更便宜、更快、更多人可以获得。

货币银行业务

根据定义,由于去中心化金融应用程序是金融应用程序,货币银行服务显然是它们的一个用例。这些可以包括发行稳定币、抵押贷款和保险。

随着区块链行业的成熟,人们越来越关注稳定剂的生产。它们是一种加密资产,通常与现实世界的资产绑定,但可以相对轻松地进行数字传输。由于加密货币的价格有时会迅速波动,去中心化的稳定币可以被用作日常使用的加密货币,而不是由中央政府发行和监管。

在很大程度上,由于需要涉及的中介机构的数量,获得抵押贷款的过程是昂贵和耗时的。采用智能合约后,承保及法律费用可能会大幅减少。

对区块链的保险可以消除对中间机构的需要,并允许在许多参与者之间分配风险。这可能会在相同的服务质量下降低保费。

去中心化市场预测

这类应用程序很难评估,因为它是去中心化金融的一部分,为金融创新提供了最大的空间。

可以说,一些最重要的去中心化金融应用程序是去中心化的交易(DEXes)。这些平台允许用户交易数字资产,而不需要一个可信的中介(交易所)来持有他们的资金。在智能合约的帮助下,交易直接在用户钱包之间进行。

由于去中心化交易所所需的维护工作少得多,因此其交易费用通常低于中心化交易所。

区块链技术也可用于发行和允许拥有广泛的传统金融工具。这些应用程序将以一种去中心化的方式工作,从而去掉管理员并消除单点故障。

例如,安全的通证发行平台可以为发行者提供工具和资源,以便在区块链上使用可定制的参数启动令牌化证券。 

其他项目可能会创造衍生品、合成资产、预测市场趋势,等等。

智能合约在去中心化金融中扮演什么角色?

大多数现有的和潜在的去中心化金融应用都涉及到智能合同的创建和执行。通常的合同使用法律术语来指定合同实体之间的关系,而智能合约使用计算机代码。

由于它们的条款是用计算机代码编写的,所以智能合约具有通过计算机代码强制执行这些条款的独特能力。这使得目前需要人工监控的大量业务流程能够可靠地执行和自动化。

使用智能合约将更快、更便利,且降低了双方的风险。另一方面,智能合约也会带来新的风险。由于计算机代码容易出现bug和漏洞,智能合约中锁定的价值和机密信息面临风险。

去中心化金融面临哪些挑战?

性能差:区块链天生就比它们的集中式对手慢,这就转化为构建在它们之上的应用程序。去中心化金融应用程序的开发人员需要考虑这些限制并相应地优化他们的产品。

用户出错的高风险: 去中心化金融应用程序将责任从中介转移到用户。这对很多人来说是消极的一面。当产品部署在不可变的区块链上时,设计最小化用户错误风险的产品是一个特别困难的挑战。

糟糕的用户体验:目前,使用去中心化金融应用程序需要用户付出额外的努力。要使去中心化金融应用程序成为全球金融系统的一个核心要素,它们必须提供切实的利益,鼓励用户从传统系统转换过来。

杂乱的生态系统:找到最适合特定用例的应用程序是一项艰巨的任务,用户必须有能力找到最佳的选择。挑战不仅在于构建应用程序,还在于考虑如何使它们适应更广泛的DeFi生态系统。

写在最后

权力下放金融的重点是建立有别于传统金融和政治体系的金融服务。这将允许建立一个更加开放的金融体系,并有可能防止世界各地出现审查和歧视的先例。

虽然这是一个诱人的想法,但并不是所有事情都能从分权中受益。找到最适合区块链特征的用例,对于构建一个有用的开放金融产品栈至关重要。

如果成功,去中心化金融将从大型集中组织手中夺取权力,并将其交到开源社区和个人手中。一旦去中心化金融为主流的应用做好准备,创建一个更有效的金融体系将会指日可待。

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